NISA(ニーサ)とは？知らないと損！？わかりやすく解説してみた。【積立NISA】
NISA(ニーサ)とは？
最近よくCMなどでも取り上げられているNISAをご存じでしょうか。
なんとなく資産運用の一つだということは知っているけれど具体的に何のこと
なのかさっぱりという方も多いのではないでしょうか。
まず前提として『NISA』と『積立NISA』の２種類があります。
ただでさえわからないのに２種類もあるなんて、調べるのがめんどくさい。。
気持ちはすごくわかります。
ですので今回は、投資をしたことがない方や資産運用は初心者という方にお勧
めな『積立NISA』について解説していきます。
積立NISAって具体的にどんな制度なの？？
積立NISAは2018年１月から始まった制度で、この制度を使うと投資
で得た利益にかかる税金が非課税つまり税金が０円になります。
投資できるのは20年間で、1年あたり40万円まで投資できます。
例えば、投資をして20万円の利益が出たとします。
本来であれば儲けた20万円に20.315％の税金がかかるため、手取りでは、
200,000円－40,630円（20万×税率20.315％)＝159,370円 となります。
しかし、積立NISAの制度を利用することで、。利益に対する税金が0円に
なるので儲けた20万円全額が手取りとなるのです。
20万円の利益を出し続けるのは難しいですが、20年間続けるととんでも
ない金額になりますよね。
しかも、積立NISAはいつでも運用資産を途中で引き出せるので、住宅の
購入資金が必要になったり、子育てでお金がかかるとき、旅行資金が必要
になったときなど、ライフステージに合わせて運用でるのです。
なぜ積立NISAは投資や資産運用初心者におすすめなの？
投資は調べるほど奥が深く本格的に行うにはとってもハードルが高い。
現在販売がされている投資信託は5000本以上あり、初心者が投資信託を
選ぶのは難しいし、何よりさっぱりわからないので怖いですよね。。。
積立NISAは、金融庁が厳選し、厳しい基準をクリアした投資信託のみが
対象となっているため、安心して始められます。
積立NISAのメリット・デメリット
ここまでの解説で積立NISAについて概要は掴めたでしょうか。
なんだかとってもいい制度に思えますが、積立NISAも投資の一つ
ですのでもちろんメリット・デメリットがあります。
ここからは具体的なメリット・デメリットを解説していきましょう。
メリット
・金融機関で異なりますが、最低100円から始めることができる。
・日本に住んでいる20歳以上の人ならだれでも始めることができる。
・金融庁が厳選した投資信託が対象なので、安心して始められる。
・利益に対して最大20年間まで税金がかからない。
・ライフステージに合わせ運用資産をいつでも引き出すことができる。
デメリット
・金融庁が厳選しているとはいえ、必ず利益が出る保証はない。
・元本保証ではないため、元本割れつまりお金が減る可能性もある。
・金融機関の切り替えや投資信託商品の切り替えが難しい。
メリット・デメリットはありますのが、金融商品の中ではリスクが低く、
初心者の方は断トツで始めやすいのではないでしょうか。
積立NISAはどんな人に向いてるの？？
最後に積立NISAはどんな方に向いているのかお話しします。
積立NISAの特徴から考えて、投資経験がない方、忙しくて経済情報
見ている時間がない方、コツコツ運用がしたい方にとても向いている
金融商品です。
資産運用自体はプロの方がしてくれますので、あれこれ小難しいこと
を考える必要がなく、また長期的に行うことで損をするリスクが低く
なります。自分で調べて大きく利益を出したいとか、運用にチャレンジ
してみたいという人には不向きかもしれませんね。
今回は積立NISAについて解説していきました。
次回は興味を持ってくださった人向けに、具体的な積立NISAの始め方
を解説していきます。
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